省聯(lián)社 | 離大地最近的銀行
新疆農信堅持“以客戶為中心、以深耕本地市場為基礎”的經營理念，讓發(fā)展實績更有“質感”、民生答卷更有“溫度”，不斷滿足客戶多元化的金融需求，用心書寫高質量發(fā)展的農信新篇章
●作者 ：新疆自治區(qū)聯(lián)社 吳國勛
金秋時節(jié)，新疆風景如詩如畫，和諧幸福的場景隨處可見。如火如荼的社會經濟發(fā)展得益于黨的治疆方略的正確引領，也離不開新疆農信金融“活水”的澆灌和扶農助小的使命擔當。深深根植“三農”沃土的新疆農信是離新疆大地最近的銀行，正在奮進中書寫著富民興疆的農信新篇章。
根植“三農”勇?lián)?/p>
深秋時節(jié)，持續(xù)的降溫讓地處塔額盆地的人們感受到絲絲寒意，然而，額敏縣上戶鎮(zhèn)直屬七村的村民劉年遠的心里卻是熱乎乎的。因為2019年，劉年遠的玉米豐產了，而且還賣了好價錢。
“當初如果沒有信用社的大力扶持，我不可能豐產增收?！碧峒靶陆r信，劉年遠滿臉喜悅。2019年，劉年遠利用新疆農信的貸款擴大了經營規(guī)模，而且還在鎮(zhèn)上開起了食堂。劉年遠增收致富的故事是新疆農信積極發(fā)揮支農惠農作用的一個真實縮影。
新疆幅員遼闊，是農牧業(yè)大區(qū)，廣闊的農村恰似一片浩瀚的“藍海”。對于這片“藍海”，新疆農信一直初心如磐、開疆拓土。然而，觀海容易入海難。
針對貸款抵押難、擔保難、金融產品單一、涉農貸款成本高等諸多難題，新疆農信從組織機構、網(wǎng)絡建設、產品研發(fā)、服務升級等方面做了大量的嘗試和探索。新疆農信緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的規(guī)劃目標，順應農村金融市場競爭格局和服務需求變化，從滿足廣大客戶日益增長的金融需求出發(fā)，加快創(chuàng)新，不斷推出極具特色的金融產品，為提高服務“三農”質效奠定了堅實基礎。
庫爾勒香梨聞名全國，前幾年，每到香梨成熟季節(jié)，不少本地及外地慕名而來的收購商因資金短缺拖欠果農香梨款，甚至無法按計劃從香梨種植戶手中收購到足夠的香梨，導致部分香梨爛在枝頭。針對這一情況，庫爾勒農商銀行立足當?shù)叵憷娈a業(yè)實際，創(chuàng)新推出“倉儲業(yè)個人收購貸”，破解了收購商因資金短缺致使香梨滯銷的問題。截至2019年9月末，庫爾勒農商銀行已向19家香梨?zhèn)}儲企業(yè)投放貸款8.8億元，累計投放“倉儲+個人”形式的個人香梨收購貸款11.5億元，受益客戶836戶，惠及庫爾勒市周邊26個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的4500余戶香梨種植戶。
在果蔬批發(fā)基地阿克蘇，阿克蘇農商銀行針對果蔬批發(fā)商的困擾，創(chuàng)新推出“果蔬商圈貸”；在玉米產地新源縣，新源縣聯(lián)社為轄內玉米烘干塔企業(yè)“量身定制”了“金糧倉貸”……一個個特色金融產品的問世為推動“三農”高質量發(fā)展“蓄水儲能”。截至2019年9月末，新疆農信涉農貸款余額1665.89億元，較2018年年末增加181.2億元，增幅12.2%，高于各項貸款增幅2.54個百分點。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)單一化、初級化的信貸產品已不具備強有力的市場競爭力。面對市場競爭，新疆農信正視差距、轉變理念，以科技創(chuàng)新優(yōu)化信貸發(fā)展模式，以產品創(chuàng)新和流程創(chuàng)新解決傳統(tǒng)信貸難點。
近年來，新疆農信面向農戶大力推廣首款基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的信貸產品“農貸通”。農戶在授信期內足不出戶就可以通過手機銀行、微信銀行、自助貸款機等完成自助貸款、還款，有效推動金融服務向線上轉移，甚至延伸至田間地頭，構建了信貸業(yè)務“新流程、新模式、新平臺”三位一體的服務體系。截至2019年9月末，“農貸通”簽約戶數(shù)54.65萬戶，簽約率41.63%，簽約戶數(shù)較2018年年末增加13.22萬戶。
破解難點助小微
作為新疆存貸款規(guī)模最大的地方金融機構，新疆農信本著與中小微企業(yè)共成長的核心價值理念，在支持產業(yè)轉型上走在前列，在扶助產業(yè)升級上干在實處，不斷進行著對中小微企業(yè)傾力幫扶的探索實踐。
為支持當?shù)氐膬?yōu)勢產業(yè)林果業(yè)的轉型升級，近年來，阿克蘇農商銀行通過降低信貸門檻、做好精準服務、加大創(chuàng)新力度等多種措施，為林果種植、收購、倉儲提供全鏈條金融服務，有力支持了一批中小微企業(yè)的發(fā)展壯大。
阿克蘇馨宜源果業(yè)有限公司經過三年的發(fā)展，目前，冷庫總量達到10000噸，年銷售額超過3700萬元，已成為阿克蘇地區(qū)的林果業(yè)龍頭企業(yè)之一。企業(yè)成立之初，部分配套設施還在完善，因產權證書尚未辦理，企業(yè)急需流動資金收購果品，在多家銀行籌措資金無果后，企業(yè)負責人高坤找到了阿克蘇農商銀行。在充分調研論證的基礎上，阿克蘇農商銀行采用信用擔保的方式，及時發(fā)放果品收購貸款500萬元，同時以“庫貸掛鉤”的擔保方式向在公司租賃冷庫的果品經銷商發(fā)放果品收購貸款500萬元，保證企業(yè)在建成當年正常運行。三年來，阿克蘇農商銀行累計投放信貸資金近6000余萬元。
以手續(xù)簡便、擔保適度等為原則，新疆農信針對中小微企業(yè)和產業(yè)特點，近年來陸續(xù)推出了聯(lián)保貸款、動產質押貸款、應收賬款質押貸款、股權質押貸款、倉單質押貸款、轉貸引導基金貸款、“道義擔?！钡榷鄠€品種的貸款產品，通過授信方式、授信額度、時間期限、還貸方式等元素的不同排列組合，滿足了不同類型、不同規(guī)模、不同產業(yè)企業(yè)的融資需求，努力做到應貸盡貸，解決了企業(yè)的融資難題。
普惠之光耀大地
金秋十月，位于伊寧縣胡地亞于孜鎮(zhèn)蓋買村的“普惠金融驛站”開始熱鬧起來，金融驛站的站長正在幫助村民辦理小額取款業(yè)務。“我們這個村離鄉(xiāng)里的信用社比較遠，來來回回地跑，很不方便?！栈萁鹑隗A站’的設立帶來很大的方便，村民在家門口就可以辦理業(yè)務?！眲傇诖宿k理完業(yè)務的村民說道。
“普惠金融驛站”在農村發(fā)揮了很大的作用。農民不用出村，不僅能辦理存取款、轉賬、余額查詢等基礎業(yè)務，還能辦理“農貸通”貸款支取和歸還、匯款、貸款代受理等其他業(yè)務。此外，“普惠金融驛站”還能提供代繳電費、話費、社保、交通罰沒款、代購火車票等多項貼心便民服務，是村民真正的“好鄰居”。
2019年10月16日是阿勒泰市二牧場活畜交易市場的交易日，來收購牛羊的巴合提別克一改以往帶著大包現(xiàn)金的習慣，只拿著一張新疆農信的銀行卡就瀟灑地來了。“從前，我們到交易市場買牛羊，都要先到銀行取上錢再來，懷里揣著幾十萬現(xiàn)金在市場里轉悠，既辛苦又不安全。如果數(shù)量多，還要開車到市區(qū)銀行排隊轉賬，折騰好幾個來回?，F(xiàn)在好了，阿勒泰農商銀行的工作人員在現(xiàn)場就能給我們辦業(yè)務，雙方價錢談好，立刻就能把錢轉賬到對方卡里，別提有多方便，真的感謝農商銀行給我們老百姓提供了這么好的服務！”巴合提別克笑著說道。
2019年10月，阿勒泰農商銀行在離市區(qū)近60公里的活畜市場開辦了流動金融服務站，每周的交易日，流動金融服務站通過無線網(wǎng)絡便攜式業(yè)務機具現(xiàn)場為廣大牧民辦理開戶、轉賬、掛失等業(yè)務，同時手把手教會牧民使用手機銀行，讓廣大牧民享受到了方便、快捷、高效、安全的農信服務。
而在城區(qū)，個性化的金融服務更讓人倍感親切。從事五金經營的李女士經常到阜康農商銀行瑤池支行自助辦稅機上領發(fā)票；阿克蘇農商銀行布放在醫(yī)院的“銀醫(yī)社”自助設備服務一體機讓市民看病免去了排隊掛號之苦；輪臺農商銀行于2019年10月投入使用的一站式服務大廳實現(xiàn)了客戶一站式辦理金融、社保、住房公積金、電力、通信、燃氣、水費等繳費業(yè)務……
近年來，新疆農信積極推動移動便民示范工程建設，在全疆有條件的行政村建立了7000多個金融服務站，讓城鄉(xiāng)居民足不出戶就可享受到便捷的金融服務。同時，新疆農信協(xié)同人社廳創(chuàng)辦金融網(wǎng)點“一站式”受理模式，建立社保卡“一站式補卡”服務站1092個，有效提高了制卡效率，減少了客戶的等待時間。
此外，新疆農信加大線上智慧金融服務力度，在手機銀行“惠生活”開通生活繳費、話費充值、行政繳費、休閑娛樂、彩票站點5個板塊，提供交通罰款、黨費繳納、法院案款繳費等14項網(wǎng)上便民服務。新疆農信將傳統(tǒng)的線下辦理變?yōu)椤熬€上辦”“掌上辦”“隨時辦”，繳費渠道更多、速度更快、體驗更好，滿足了客戶多樣化的金融服務需求。
精準施策扶“窮親”
“現(xiàn)在駱駝奶供不應求，養(yǎng)一峰奶駝一年的純利可達一萬元，在福海縣聯(lián)社的支持下，這幾年貧困戶都靠養(yǎng)駱駝發(fā)了財?！蹦緺栐鷦e克?塔皮欣喜地說。
木爾扎別克?塔皮所說的福海縣駱駝產業(yè)的發(fā)展得益于福?？h聯(lián)社創(chuàng)建的產業(yè)化經營模式。2016年，福?？h聯(lián)社牽手新疆旺源生物科技集團，以駱駝產業(yè)為依托，實施產業(yè)脫貧。福海縣聯(lián)社在支持貧困戶養(yǎng)駱駝的實踐中，創(chuàng)建了“農信社+企業(yè)+養(yǎng)殖基地+專業(yè)合作社+養(yǎng)殖戶（貧困戶）”的產業(yè)鏈金融扶貧模式，使福海縣駱駝這一優(yōu)勢資源很快轉化為帶動貧困農牧民致富的支柱產業(yè)。
不單單在福海，在新疆各地，新疆農信因地制宜，把扶貧和扶志、扶智相結合，“輸血”與“造血”相結合，想辦法、出實招，從根本上解決農戶貧困問題。
“我家養(yǎng)的牛才半年就可以賣啦，這牛品種就是好，不挑食，還長得快。我現(xiàn)在能摘掉貧困戶的帽子，還得感謝農信社給我的貸款。”地處南疆麥蓋提縣庫木庫薩爾鄉(xiāng)的農民阿吾提?薩吾提開心地說道。
為幫助像阿吾提?薩吾提這樣的貧困戶找到脫貧的辦法，麥蓋提縣政府、農信社、養(yǎng)牛企業(yè)等經過大量考察論證，決定由新疆天山農牧業(yè)股份有限公司提供安格斯懷孕母牛，通過“政府+信用社+保險公司+母牛提供／肉牛回購企業(yè)+農戶”五位一體的閉環(huán)扶貧模式，以產業(yè)帶動貧困戶脫貧。麥蓋提縣聯(lián)社針對這一扶貧模式，為貧困戶“量身定制”了安格斯牛扶貧貸款，對符合貸款條件、具備養(yǎng)殖能力的建檔立卡貧困戶發(fā)放由財政全額貼息的兩年期貸款，幫助貧困戶提升“造血”能力。自2016年起，新疆農信承擔了72個貧困縣市的扶貧小額信貸發(fā)放任務，占全疆總任務量的90%以上。截至2019年三季度末，新疆農信累計發(fā)放扶貧小額信用貸款88.62億元，惠及各族群眾25.2萬戶。（來源：《中國農村金融》2019年第23期）
責編：李金津
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